I. INFLÁCIA💰

Medziročná inflácia za rok 2023 bola 10,5 % (za rok 2022 12,74 %).

K zdravým 2-3 % sa pomaly ale isto blížime (november 2023 6,2 %, december 2023 5,9 %).📉

Naďalej platí:

Inflácia tu je a naďalej bude. Nič sa nemení – je potrebné chrániť si svoje peniaze nástrojmi na ich zhodnotenie, ktorých vhodnosť odporúčam prebrať s odborníkom.

Akciové trhy

Minulý rok sa akciovým trhom veľmi darilo. Americký trh zarobil 24,2 %, európsky 19,2 % a v pluse boli aj trhy rozvojových krajín 7 %.

Viaceré indexy dosiahli svoje historické maximá.📈

Naďalej platí:

Nejde o časovanie trhu (čakanie na “správnu” príležitosť), ale o čas strávený na trhu. Inými slovami byť zainvestovaný.

Nehnuteľnosti

Posledný kvartál ešte nie je vyčíslený, ale od svojho vrcholu v treťom kvartáli 2022 cena nehnuteľností plošne klesala (najmenej v Bratislavskom kraji, najviac v Banskobystrickom a Prešovskom).

Priamy dopad inflácie na finančné produkty a služby za nimi:

PZP A HAVARIJNÉ POISTENIE

Ceny pre infláciu vo väčšine prípadov výrazne stúpli aj pri poistení vozidla (5-8,5 %).📈

Zmeny:
Po schválení novely zákona nastanú v limitoch minimálneho poistného plnenia zmeny. Poistná suma pri škode na zdraví bude minimálne 6,45 mil. EUR (v súčasnosti 5,24 mil. EUR) a pri škode na majetku 1,3 mil. EUR (v súčasnosti 1,05 mil. EUR).

Od roku 2024 bude povinné aj pre elektrické kolobežky! (zatiaľ to vyzerá na novú legislatívu od júla 2024)
a) s maximálnou konštrukčnou rýchlosťou viac ako 25 km/h
b) s maximálnou hmotnosťou viac ako 25 kg a maximálnou rýchlosťou viac ako 14 km/h

Naďalej platí:

PZP (povinné zmluvné poistenie) – ako z názvu vyplýva – je povinná výbava pre vozidlá na ceste (už aj pre kolobežky). Kvalitné PZP netreba podceňovať – lacnejšia zmluva neznamená automaticky lepšia zmluva.

ŽIVOTNÉ POISTENIE

Indexácia
1. Kto má nastavenú indexáciu (automatické navyšovanie), tak už zrejme postrehol výrazný rast ceny.
2. Kto indexáciu nastavenú nemá, vrelo odporúčam prepočítať si krytie. A ideálne dorovnať o hodnotu inflácie najmä pre jej kritické rozmery v posledných 2 rokov – aby v prípade poistnej udalosti bola v zmluve dostatočná suma na krytie, a teda poistenie plnilo skutočne to, čo má.

Rizikovosť
Okrem iného tu máme nový rok – pri uzatváraní poistenia je každý z nás už o rok starší (a teda pre poisťovňu rizikovejší).📈

Naďalej platí:
Riziko straty príjmu predstavuje najväčší problém pri vybudovaní majetku a splnení svojich finančných cieľov.🎯

II. ÚROKOVÉ SADZBY

ECB zvyšovala v minulom roku sadzby 6 krát.

HYPOTÉKY

Dnešné úrokové sadzby na hypotékach na Slovensku začínajú na úrovni 4,29 % a končia na 5,19 % pri fixácii na 5 rokov.

Dôležité!

Pre majiteľov nehnuteľností:

• Do 31.1.2024 je potrebné zaplatiť daň z nehnuteľnosti.
• Ak spĺňate podmienky, v rámci daňové priznania viete požiadať o daňový bonus až do výšky 1200 €.
• Ak došlo na Vašom hypotekárnom úvere k refixácii a ešte ste nemenili banku, v ktorej úver čerpáte (refinanc), pri splnení ďalších podmienok máte nárok na mimoriadny daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky.

   

Pre bližšie informácie ohľadom legislatívnych noviniek a možných benefitoch pre Vás ma neváhajte kontaktovať.

Naďalej platí:

Pri zvažovaní budúceho financovania vlastného bývania čo najskôr sa začať pripravovať (prepočty, porovnania, pripravenie dofinancovania,…), najzložitejšie a obyčajne najnevýhodnejšie je začať riešiť úver zo dňa na deň. Predsa len väčšinou ide o dlhodobý záväzok voči banke – a dajú sa pri ňom ušetriť nielen peniaze, ale aj čas a starosti.

Štát začal s výraznými zásahmi do bankového sektora – v mene pomoci ľuďom s hypotékami (hoci len minimum z nich to reálne potrebuje). Na hypotéky niektorých dlžníkov sa teda budeme skladať my občania.

III. DÔCHODKY (demografia)

DRUHÝ PILIER

Výnosy v indexových fondoch za rok 2023 boli vyše 18 %.📈

1. Zásadná zmena k 1.1.2023 👍
   Znižovala sa odplata správcovským spoločnostiam – to znamená, na našich dôchodkových účtoch budeme mať viac peňazí.
2. Zásadná zmena k 1.5.2023 👍
   Nastavila sa predvolená investičná stratégia (indexové fondy), vstup vo veku 16-40, pre prvopoistencov vstup povinný do 6 mesiacov od prvého odvodu
3. Zásadná zmena v rámci konsolidačného balíčka👎
   📢Súčasná vláda presadila zníženie výšky odvádzaného percenta z hrubej mzdy z 5,5 % na 4 % (plánovaný bol rast v roku 2027 na 6 %), čo bude mať negatívny efekt na množstvo peňazí v našich druhých pilieroch.

Naďalej platí:

Slovenské dôchodky (prvý pilier) sú neudržateľné a toto riešenie je krátkozraké – inými slovami ide o odsunutie problému, ktorý tak bude čoskoro zase o kus väčší.

Viac k problematike dôchodkového systému si môžete prečítať v mojom bezplatnom ebooku.

TRETÍ PILIER

Pri treťom pilieri podobne ako pri druhom pilieri došlo k znižovaniu odplaty správcovským spoločnostiam – viac peňazí z výnosov ide do vreciek samotných sporiteľov.

PRVÝ PILIER

Pri prvom pilieri už nie je dôchodkový vek zastropovaný na vek 64 rokov (viac v ebooku).

 

Dá sa Vaša práca s peniazmi ešte zefektívniť?

Som tu na to,

aby Vás práca s peniazmi nebolela.